연금저축
연금저축 펀드·신탁·보험 비교
연금저축은 펀드·신탁·보험 중 뭘 골라야 하나요?
연금저축은 판매하는 곳에 따라 세 종류로 나뉩니다. 최근에는 직접 운용해 수익을 추구하는 경우 대부분 '연금저축펀드'를 선택합니다.
핵심 요약
- 연금저축펀드(증권사): ETF·펀드를 직접 골라 담습니다. 수익 기회가 크지만 원금은 보장되지 않습니다.
- 연금저축보험(보험사): 정해진 이율로 안정적이나 수익률이 낮은 편이며, 종신 수령이 가능합니다.
- 연금저축신탁(은행): 과거 상품으로, 현재는 신규 판매를 하지 않습니다.
세 상품의 차이
- 연금저축펀드: 증권사 계좌에서 ETF·펀드를 직접 사고팝니다. 주식형으로 적극적으로 구성할 수도, 채권으로 안정적으로 구성할 수도 있습니다. 잘 운용하면 수익이 크지만 원금은 보장되지 않습니다. 과세이연 복리 효과를 길게 누리려는 경우에 적합합니다.
- 연금저축보험: 공시이율(또는 최저보증)로 운용되어 안정적이지만 수익률이 낮습니다. 정기적으로 납입해야 하며(강제저축 효과), 생명보험사 상품은 평생 받는 종신형이 가능합니다. → 연금저축보험
- 연금저축신탁: 은행이 판매하던 원금 비보장·안정형 상품으로, 2018년부터 신규 판매가 중단되었습니다.
이미 보험에 가입했는데 수익률이 낮다면
해지하지 말고 연금저축펀드로 옮기면(계좌이체) 됩니다. 세금 없이 갈아탈 수 있습니다. 다만 보험은 7년 이내 이전 시 수수료·사업비로 손해가 날 수 있으니 확인하세요. 자세히 → 계좌 이전
자주 묻는 질문
초보인데 펀드가 어렵지 않을까요?
ETF 한두 개로 시작하면 어렵지 않습니다. 대표 지수 ETF(코스피200·미국S&P500)나 TDF처럼 자동으로 운용되는 상품도 있습니다.
보험이 무조건 나쁜가요?
아닙니다. 원금 안정·종신 수령이 중요하다면 보험도 선택지입니다. 다만 '수익을 키우려는' 목적이라면 펀드가 유리합니다.
출처: 금융감독원 · 찾기쉬운 생활법령정보(법제처). 2026년 기준. 투자 권유가 아닙니다.