연금저축 · 퇴직연금(IRP·DC) ETF 리서치
연금 ETF, 제대로 이해하고 제대로 투자하세요.
개별 ETF부터 포트폴리오 전체까지, 자산배분과 위험을 함께 봅니다.
잘 모르겠다면, 성향별 예시 조합부터 보세요 → 포트폴리오 전략
성향별 예시 조합
주식 비중이 위험을 가른다안정형
주식 25%주식 25채권 65금 10
누적 수익률 · 연 6.9%
+126%
최대낙폭
-8.0%
지난 12.3년(2014-04~) 기준
최대낙폭은 2020년
최대낙폭은 2020년
은퇴가 가깝고 원금을 지키고 싶을 때
과거 데이터로 보기 →
중립형
주식 50%주식 50채권 35금 15
누적 수익률 · 연 10.8%
+253%
최대낙폭
-15.1%
지난 12.3년(2014-04~) 기준
최대낙폭은 2020년
최대낙폭은 2020년
40~50대, 성장과 안정을 반반 원할 때
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공격형
주식 75%주식 75채권 20금 5
누적 수익률 · 연 13.1%
+354%
최대낙폭
-21.6%
지난 12.3년(2014-04~) 기준
최대낙폭은 2020년
최대낙폭은 2020년
20~30대, 장기 성장에 무게를 둘 때
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세 모델 모두 2014년~ 같은 기간의 주별 데이터를 원화 기준으로 바꿔 계산했습니다. 1년에 한 번 리밸런싱(목표 비중으로 다시 맞추기)했고, 월중 급락도 반영됩니다. 수익률이 높을수록 최대낙폭(MDD)도 큰 경우가 많으니 둘을 함께 봐야 합니다. 참고용이며 미래를 보장하지 않습니다.
이렇게 씁니다
1
진단
→보유 ETF를 넣으면 주식·채권 비중, 지역 쏠림, IRP·DC 70% 한도를 짚어줍니다.
2
포트폴리오 전략
→예시 조합을 과거에 투자했다면 평가액과 최대낙폭이 어땠는지 봅니다.
3
리밸런싱
→주식·채권 비중이 틀어지면 원래 목표 비중으로 다시 맞춥니다.
자산별 대표 ETF · 규모 기준
순자산·거래대금이 큰 대표미국 대표주식 · TIGER 미국S&P500국내 대표주식 · KODEX 200국내 채권 · KODEX 종합채권(AA-이상)액티브금 · ACE KRX금현물현금성 · KODEX 머니마켓액티브
연금 계좌에서 살 수 있고, 레버리지·인버스가 아닌 ETF 중 자산군마다 순자산이 가장 큰 대표를 하나씩 골랐습니다. 규모가 크다고 더 좋은 상품은 아니며, 공시보수도 함께 확인하세요.
규모·거래·배당 순위
퇴직연금 가능 기준순자산 TOP 10
거래대금 TOP 10 · 하루 평균(20일)
분배금 수익률(배당률)이 높다고 좋은 상품은 아닙니다. 커버드콜·고배당이나 원금 일부를 돌려주는(원금환급) 구조에서 배당률이 높게 나올 수 있어, 배당률만 보지 말고 총수익과 구조를 함께 확인하세요. → 월배당·커버드콜 주의 · 월배당 ETF 캘린더